金融商品の落とし穴『生命保険のカモ』

1. 生命保険に入ると本当に安心なのか？

「万が一のときに備えて生命保険に入ろう！」

これは、多くの保険営業マンが口にする決まり文句です。確かに、生命保険は家族を守るために必要なものと思いがちです。しかし、本当にそうでしょうか？

生命保険に入っているあなたは、毎月の保険料がどれくらいのリスクを抱えているか、じっくり考えたことがありますか？

もしかしたら、あなたはすでに金融機関や保険会社の「カモ」になっているかもしれません。

2. 生命保険の「必要性」を考えたことはあるか？

① 生命保険に入る理由は「不安」ではないか？

あなたが生命保険に入った理由を思い出してください。おそらく、「万が一のときに家族が困らないように」という思いがあったはずです。でも、その「万が一」とはどれほどの確率でしょうか？
日本の40代男性の死亡率は、厚生労働省の統計によると 約0.3％ です。つまり、 99.7％の確率であなたは生き続ける のです。にもかかわらず、毎月高額な保険料を払い続けるのは合理的でしょうか？
このように、生命保険は「不安」を煽ることで契約を取るビジネスです。しかし、冷静に考えると、多くの人が不必要に高額な保険料を払い続けているのです。

② 「万が一」のとき、本当に必要なお金はいくらか？

あなたは「万が一のために」と言われ、漠然とした不安を抱えながら生命保険に加入していませんか？
しかし、その「万が一のとき」に本当に必要なお金を具体的に計算したことがありますか？
例えば、あなたが突然亡くなった場合、遺族年金や会社の退職金などを考慮すると、実際には 数百万円の貯蓄があれば十分に対応できる ことが多いのです。
それなのに、 「1億円の死亡保障が必要」と営業マンに言われて契約してしまう のは、お金の計算をしていないからです。本当に必要なお金を計算し、それに見合った保障だけを持つべきなのです。

③ 貯蓄型保険にお金を預けるリスクを理解しているか？

「どうせ支払うなら貯蓄型の保険のほうが得ですよ」と言われて契約していませんか？
これは 典型的な営業トーク です。貯蓄型の保険は、実際には 手数料が高く、運用利回りも低い ため、普通に積み立てたり投資したりするよりも不利なことが多いのです。
例えば、年利1％の貯蓄型保険に30年間積み立てると、 実質的な運用リターンはほぼゼロ です。一方、投資信託や株式投資なら、過去の実績から 年利4～7％のリターンが期待できる のです。
「貯蓄型保険に入るくらいなら、そのお金を投資に回したほうが良い」というのが、賢いお金の使い方です。

④ 保険営業マンの言葉を鵜呑みにしていないか？

生命保険の営業マンは、あなたの家族のことを本当に考えているでしょうか？
彼らは 契約を取ることが仕事 です。あなたのためではなく、 自分の営業成績と歩合給のため に動いています。
例えば、「この保険なら将来安心ですよ！」と言われても、その裏には 高額な手数料や営業インセンティブが隠れている ことがほとんどです。
あなたが支払う保険料のうち、 初年度の30～50％は営業マンの報酬 になっています。つまり、あなたが「安心」を買うつもりで契約した保険は、実は 営業マンを儲けさせるための仕組み なのです。

⑤ 生命保険に払うお金で、もっと賢く資産形成できるのでは？

あなたが生命保険に払っている月額2万円。そのお金を別の方法で運用したらどうなるでしょう？
仮に 年利5％の投資信託 に回したとすると、30年間で 約1600万円 に増えます。
一方、生命保険の場合、30年後に受け取れる金額は せいぜい支払額の8割程度 。つまり、 数百万円の差が生まれる のです。
「万が一のため」に保険に入るのではなく、 自分の資産を増やすために行動する ほうが、結果的に家族のためになるのではないでしょうか？